Finans
Vadeli Mevduat Getiri Hesaplama (Stopaj Dahil)
TL hesaplarda stopaj %7.5 olarak uygulanmaktadır (vade ve hesap türüne göre değişebilir). Vade süresi uzadıkça getiri de artar; bu araç brüt ve net tutarı ayrı ayrı gösterir.
Son güncelleme:
Vadeli Mevduat Getirisi (TL, %7.5 stopaj)
Brüt Faiz
₺3.945,21
Stopaj
-₺295,89
Net Faiz
₺3.649,32
Vade sonu toplam: ₺103.649,32
Vadeli Mevduat Getirisi Nasıl Hesaplanır?
Brüt getiri, anapara, yıllık faiz oranı ve vade gününün gerçek gün sayısı üzerinden (365 gün baz alınarak) hesaplanır: Brüt = (Anapara × Faiz × Gün) / 365. Bu, basit faiz mantığıyla çalışır — vade içinde faizin faize eklenmesi (bileşikleşme) söz konusu değildir.
Stopaj Kesintisi Nedir?
Mevduat faizi geliri üzerinden gelir vergisi kanunu kapsamında stopaj (vergi kesintisi) uygulanır. TL vadeli mevduatlarda güncel stopaj oranı genel olarak %7,5'tir; ancak bu oran vade süresine, hesap türüne (TL/döviz) ve dönemsel Cumhurbaşkanlığı kararlarına göre değişebilir. Hesaplama öncesi bankanızdan güncel stopaj oranını teyit etmeniz önerilir.
Vade Süresinin Getiriye Etkisi
Aynı anapara ve faiz oranında vade süresi arttıkça getiri de doğrusal olarak artar (100.000 ₺ anapara, yıllık %40 faiz varsayımıyla):
| Vade | Brüt Getiri | Stopaj (%7,5) | Net Getiri |
|---|---|---|---|
| 32 gün | 3.506,85 ₺ | 263,01 ₺ | 3.243,84 ₺ |
| 91 gün | 9.972,60 ₺ | 747,95 ₺ | 9.224,66 ₺ |
| 182 gün | 19.945,21 ₺ | 1.495,89 ₺ | 18.449,32 ₺ |
| 365 gün | 40.000,00 ₺ | 3.000,00 ₺ | 37.000,00 ₺ |
Hesabı Vade Sonunda Yenilemek Bileşik Etki Yaratır mı?
Tek bir vade döneminde faiz basit hesaplanır. Ancak vade sonunda anapara ve net faiz birlikte yeni bir vadeye yatırılırsa, bir sonraki dönemde önceki faiz de anapara sayılıp faiz kazanır — bu, art arda yenilemelerde fiilen bileşik faiz etkisi oluşturur. Uzun vadeli birikim planlaması için bileşik faiz hesaplayıcımızı da inceleyebilirsiniz.
Vade Dolmadan Hesabı Bozarsanız Ne Olur?
Vade dolmadan hesap kapatılırsa bankalar genellikle beklenen faizi tam ödemez; çoğu banka vadesiz mevduat faiz oranını (genelde çok düşük, bazen sıfıra yakın) uygular. Bu nedenle ihtiyaç duyacağınız tutarları vadeye bağlamadan önce dikkatli planlamak önemlidir.
Mevduat Faizi Enflasyonun Üzerinde mi?
Hesaplanan getiri nominal (brüt/net) getiridir. Paranızın gerçek satın alma gücündeki değişimi görmek için bu getiriyi enflasyon oranıyla karşılaştırmanız (reel faiz) gerekir; enflasyon-etkisi hesaplayıcımızla bugünkü tutarın gelecekteki reel değerini inceleyebilirsiniz.
Döviz Mevduatlarında Durum Farklı mı?
Döviz tevdiat hesaplarında (DTH) stopaj oranları ve uygulanan kurallar TL mevduattan farklı belirlenebilir. Bu hesaplayıcı TL mevduat varsayımıyla çalışır; döviz hesabınız için bankanızın güncel stopaj oranını ayrıca kontrol edin.
Nasıl Kullanılır?
- 1Anaparanızı girin.
- 2Bankanızın ilan ettiği yıllık faiz oranını girin.
- 3Vade süresini gün olarak girin.
- 4Brüt ve stopaj sonrası net getiriyi karşılaştırın.
Formül
Brüt = (Anapara × Faiz × Gün) / 365; Net = Brüt − Stopaj
Örnek
- 50.000 ₺ anapara, yıllık %45 faiz, 32 gün vade→Brüt ≈1.972,60 ₺ — Stopaj ≈147,95 ₺ — Net ≈1.824,66 ₺
- 200.000 ₺ anapara, yıllık %40 faiz, 91 gün vade→Brüt ≈19.945,21 ₺ — Stopaj ≈1.495,89 ₺ — Net ≈18.449,32 ₺
Sık Sorulan Sorular
- Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?
- Brüt getiri, anapara × yıllık faiz oranı × vade günü / 365 formülüyle hesaplanır; vade içinde bileşikleşme uygulanmaz.
- Stopaj oranı her zaman %7,5 mi?
- Genel TL vadeli mevduat için güncel oran %7,5'tir, ancak vade süresi, hesap türü ve dönemsel kararlara göre değişebilir. Bankanızdan güncel oranı teyit edin.
- Vade dolmadan hesabı bozarsam faiz alır mıyım?
- Çoğu banka bu durumda beklenen faizi ödemez, bunun yerine çok daha düşük vadesiz mevduat faizi uygular.
- Mevduatı vade sonunda yenilersem bileşik faiz mi işler?
- Evet, anapara ve önceki faiz birlikte yeni vadeye yatırıldığında art arda yenilemeler fiilen bileşik faiz etkisi yaratır.
- Döviz mevduatlarında stopaj oranı farklı mı?
- Evet, döviz tevdiat hesaplarında stopaj kuralları TL mevduattan farklı olabilir; bankanızdan güncel bilgiyi alın.
- Brüt faiz mi net faiz mi karşılaştırılmalı?
- Bankaların farklı ürünlerini karşılaştırırken her zaman stopaj sonrası net getiriyi baz almanız daha doğru bir kıyaslama sağlar.
- Yüksek enflasyonda mevduat faizi yeterli mi?
- Yalnızca net faiz oranı enflasyonun üzerindeyse gerçek satın alma gücünüz artar; aksi halde nominal olarak para büyürken reel olarak değer kaybedebilir.
- Vade süresi getiriyi nasıl etkiler?
- Aynı faiz oranında vade günü arttıkça getiri doğrusal olarak artar; formülde gün sayısı doğrudan çarpan olarak yer alır.
Bu araç ve içeriği yalnızca bilgilendirme amaçlıdır, profesyonel tıbbi, mali veya hukuki tavsiye yerine geçmez. Kişisel durumunuz için ilgili uzman veya resmi kuruma danışın.
Kaynaklar